Projektentwicklung "Durchgehende Digitalisierung von der Neukunden-Aquise mit Online-Beratung, WFRA, Vertragsabschluss, Nachbetreuung und Weiterempfehlung"

Digitalisierung in der Finanz- u. Versicherungsbranche schreitet immer weiter und schneller voran

Zusammenspiel digitaler Kommunikationssysteme optimieren

Marktsituation:

Die Verbreitung von Handy, Smartphone, PC und Internet und diverse Rahmenfaktoren treiben die Digitalisierung voran.
Dies betrifft auch die meist sehr beratungsintensive Finanz- u. Versicherungsbranche.
Produktanbieter und div. Plattformen im Internet bieten die Möglichkeit des Online-Abschlusses von Versicherungsverträgen.
Kunden erwarten sich die Möglichkeit einer Online-Beratung.
Dies eröffnet auch neue Kundenkreise - Entfernungen spielen so für kompetente Berater keine Rolle mehr - neue Kundenkreise tun sich damit auf.

Unser Digitalisierungs-Team arbeitet seit längerem an einer durchgehenden Digitalisierung der Arbeits- u. Kommunikationsmittel für unsere Berater.

Nachfolgend die wichtigsten Serviceschritte im Projekt, umgesetzt anhand eines Systemtests mit der "Familie Musterkunde Johann aus dem Burgenland" betreut aus 250 KM Entfernung vom Berater Husch Gerhard.

Index (automatisch erstellt)

Digitalisierung bei den Partner-Gesellschaften und Produktgebern (Versicherungen, Kapitalanlage-Gesellschaften) > aus Sicht der Berater

Angebots-Erstellung digital im Versicherungsbereich

Vor allem Versicherungs-Gesellschaften arbeiten an der durchgehenden Digitalisierung im Beratungs-, Abschluss- und Betreuungsprozess.

Dies hat folgende Auswirkungen für die Berater:

A) In der Angebots-/Antragserstellung

Die Software für die Angebotsberechnung der Tarife und Produkte bei Versichungs-Gesellschaften wird den Beratern
- fast immer online - über ein Intranet
- inzwischen eher selten offline - für eine lokale Installation auf der EDV beim Berater zur Verfügung gestellt.
Dabei wird der Antrag über die Software erstellt und kann auch "digital unterschrieben" werden vom Kunden mittels "Elektronischer Unterschrift".
In der Praxis kommt es immer noch dazu, dass zwar der Antrag durch den Berater digital erstellt wird, jedoch die Unterschriftsleistung dann persönlich beim Kunden durch Unterschrift auf dem ausgedruckten "Antrag im Format PDF" erfolgt.
Der Berater hat in diesem Fall eine relativ hohen Druckaufwand, da er die online erstellten Angebote und Anträge für den Kunden zur Unterschrift vor Ort ausdrcken muss.
Dieser Antrag muss dann wieder eingescannt und an die Versicherungs-Gesellschaft übermittelt werden.

Verfügbarkeit von Drucksorten für Antragstellung und Kundeninformation

Den Beratern werden sämtliche Drucksorten für die Antragstellung und Kundenberatung inzwischen fast nur mehr digital über ein Intranet für Berater online zur Verfügung gestellt.

Dies betrifft:

Anträge (zum Ausdrucken)
Div. Änderungsformulare zu Verträgen
Produktfleyer und div. Produktinformationen für die Kundenberatung

Vom Angebot zum Abschluss (die aktuelle Beratungspraxis)

Digitalisierung bei den Partner-Gesellschaften und Produktgebern (Versicherungen, Kapitalanlage-Gesellschaften) > aus Sicht der Kunden

Kunden schließen Versicherungen online bei den Versicherungs-Gesellschaften (Produktgebern) ab

Vor allem Versicherungs-Gesellschaften versuchen, ihren "Interessenten" und "Kunden"

online Basis-Informationen zu ihrem Produktangeobt zur Verfügung zu stellen
online digitale Abschlussmöglichkeiten für Versicherungsprodukte zu bieten
Intranets für die Online Verwaltung zur Verfügung zu stellen, für
- die Stammdaten-Verwaltung
- die Vertragsdaten-Verwaltung
- die Schadensmeldungen im Versicherungsbereich
Dabei geht es immer nur um die Produkte, die bei der jeweiligen Gesellschaft gemacht abgeschlossen werden können.

Damit wollen die Versicherungs-Gesellschaften Kosten sparen für den Vertrieb, weil

Beratung und Abschluss gleich über das Portal der Versicherungs-Gesellschaft erfolgt.
Beratung, Antrag, Polizzierung und Verwaltung mit Kundenbetreuung durchgehend digital erfolgt.

Was Versicherungs-Gesellschaften noch vermeiden, ist, ausreichende Infos über ihre Produkte online zur Verfügung zu stellen, damit Sie nicht so leicht vergleichbar werden.
Dies wird teilweise über die "Anbieter-Vergleichs-Software" für Berater erledigt, die jedoch online kaum verfügbar ist. Das wird aber auch noch vermehrt kommen.

Hier liegt aktuell noch die Chance für Amicas Online und seine Finanzportale - https://www.vorsorgeplan.at/serviceportale-vorsorge
Hier kommt es zu ausreichender Vorinfo, warum welche Absicherung bzw. Versicherung sinnvoll ist.

Digitalisierung verändert die Abwicklung

Die Digitalisierung ist auch im Vertrieb ein Thema. Sie betrifft die Abwicklung von Anträgen sowie die Durchführung von Beratung und Abschluss. Digitale Prozesse ermöglichen dabei eine zeit- und ortsunabhängige Umsetzung. „Der Umfang der Unterlagen bleibt im Kern derselbe – unabhängig davon, ob Antrag oder Bedingungen in Papierform oder digital sind. Die Informationen, die durch die regulatorischen Vorgaben enthalten sein müssen, sind umfangreich. Entscheidend ist es, diese Inhalte so transparent wie möglich aufzubereiten und darzustellen. Die Digitalisierung unterstützt uns dabei, indem sie eine deutlich effizientere Abwicklung ermöglicht. Beratung und Abschluss können heute durch die Digitalisierung unabhängig von Ort und Zeit erfolgen. Über elektronische Signaturen kann ein Antrag innerhalb weniger Minuten abgeschlossen und weiterverarbeitet werden.“

Wesentliche Problemstellungen durch die Digitalisierung

A) Problemstellungen für den Berater:

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B) Problemstellungen für den Kunden:

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