Aktuelles Umsetzungsbeispiel "Unfallversicherung"

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Wirtschaftsbereich:
"Existenz- u. Einkommenssicherung"
Sparte:
- Unfall -

Ausfall der Arbeitskraft durch einen (Freizeit-)Unfall


Jährlich passieren ca. 850.000 Unfälle,

....mehr als 600.000 davon in der Freizeit.
Bei diesen besteht kein Anspruch auf eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung.

Freizeitunfälle (Lücke in der gesetzlichen Unfallversicherung)

Beim Freizeitunfall handelt es sich um ein Schadensereignis, das dem privaten Risikobereich zuzuordnen und durch die gesetzliche Unfallversicherung nicht gedeckt ist. Passiert ein Unfall in der Freizeit, sind zwar die Behandlungskosten durch die gesetzliche Krankenversicherung gedeckt, nicht aber die Folgeschäden.

Unfall (Risikobereich)

Risikosituation allgemein u. Grundproblemstellung(en)

Risikosituation allgemein und Grundproblemstellung(en)

Grund-Problemstellung(en)

Sollte durch einen Unfall eine Invalidität eintreten, benötigen Sie Kapital für Rehabilitationsmaßnahmen, Wohnungs-/Haus-/Autoumbau, etc. Das kann schnell zum existenziellen Problem für Sie, Ihre Familie und in Folge auch Ihre Kinder werden.

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Unfall

Die Arbeitskraft eines Menschen ist meist die Grundlage seiner existenziellen Lebens- u. Vorsorgeplanung. Sie ist das wichtigste Kapital eines Erwerbstätigen. Doch was passiert, wenn ein gerade noch völlig gesunder Mensch plötzlich einen Unfall hat und eine Invalidität bleibt

Statistiken allgemein und Schaugrafiken

Die Unfallstatistiken zeigen, dass immer mehr Unfälle mit teilweiser bis vollständiger Invalidität enden, wodurch viele Unfallopfer ihren Beruf nicht mehr ausüben können und Ihre Existenz drastisch gefährdet wird.

Anzahl der Unfälle

Die gesetzliche Unfallversicherung (Sozialversicherung)

Sozialversicherungsansprüche

Durch die Sozialversicherung schützt der Staat seine Bürger durch ein Netz sozialer Grundabsicherungen wie Kranken-, Pensions-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung, um sie vor größerer materieller Not zu bewahren. Das Beibehalten des Lebensstandards kann nicht gewährleistet werden.

Bei der gesetzlichen Unfallversicherung besteht der Versicherungsschutz grundsätzlich nur im Inland. Bei berufsbedingtem Auslandsaufenthalt kann er entsprechend erweitert werden.

Wann leistet die gesetzliche Unfallversicherung?

Leistung aus der gesetzlichen Sozialversicherung

Leistung bei:

  • Arbeitsunfällen
  • Wegunfällen zur Arbeit
  • Berufskrankheiten (z. B. Mehlstauballergien bei Bäcker)

Keine Leistung bei:

  • Freizeitunfällen - hier besteht kein Anspruch auf eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung.

Was ist ein Unfall? (Begriffsbestimmung)

Fachbegriffe aus dem Finanz- u. Versicherungsbereich

Ein Unfall ist ein vom Willen des Versicherten unabhängiges Ereignis, das plötzlich von außen mechanisch oder chemisch auf seinen Körper einwirkt und eine körperliche Schädigung oder den Tod des Versicherten nach sich zieht.

Als Unfall gelten auch folgende, vom Willen des Versicherten unabhängige, Ereignisse (Begriffsbestimmung)

Fachbegriffe aus dem Finanz- u. Versicherungsbereich
  • Ertrinken
  • Verbrennungen, Verbrühungen, Einwirkungen von Blitzschlag oder elektrischem Strom
  • Einatmen von Gasen oder Dämpfen, Einnehmen von giftigen oder ätzenden Stoffen, wenn die Einwirkung nicht allmählich erfolgt
  • Kinderlähmung
  • Frühsommer-Meningoenzephalitis
  • Verrenkung von Gliedern sowie Zerrungen und Zerreißungen von Gliedmaßen (z.B. Umkippen des Fußes) und an der Wirbelsäule befindlichen Muskeln, Sehnen, Bändern und Kapseln infolge plötzlicher Abweichung vom geplanten Bewegungsablauf
  • Wundstarrkrampf und Tollwut, wenn sie durch einen Unfall verursacht wurden

Welche Fragen stellen sich nach einem Unfall? (WFRA-Analysefragen)

WFRA-Analysefragen
  • Ist das Familieneinkommen gesichert?
  • Werde ich meinen Beruf weiterhin ausüben können?
  • Welche zusätzlichen Kosten werden auf mich/meine Familie zukommen?
  • Wie hoch sind die Kosten für eventuell notwendige Umbauarbeiten?
  • Finanzierung der Aus- und Weiterbildungschancen
  • Zukunftssicherung meiner Kinder
  • Ist die gesetzliche Unfallrente ausreichend?
  • Wie hoch sind die Unfallkosten?

Mögliche Folgen bzw. Auswirkungen bei Risikoeintritt

Je nach Schwere des Unfalles bleiben körperliche Folgen - von kleinen Verletzungen bis hin zu bleibenden, schweren körperlichen Beeinträchtigungen.

Hinzu kommen noch die finanziellen Aufwendungen für Behandlungskosten, Rehabilitationsmaßnahmen sowie Kapital für Wohnungs-/Haus-/Autoumbau bis hin zur Haushaltshilfe.

Schadensbeispiele (aus der Versicherungs-Praxis) der Versicherungs-Gesellschaften

Für verschiedene Personengruppen (Risikogruppen) gibt es unterschiedliche Punkte zu beachten:

Risikogruppen

1. Arbeitnehmer, Beamte (Risikogruppe)

Arbeitnehmer, Beamte (Risikogruppe)

Bei Arbeitsunfall oder Berufskrankheit bietet die gesetzliche Unfallversicherung UV eine unzureichende Absicherung. Eine private Unfallzusatzversicherung ist immer sinnvoll, um einmalige Investitionskosten abzudecken oder die gesetzliche Unfallrente aufzubessern.

2. Hausfrauen/Hausmänner (Risikogruppe)

Hausfrauen/Hausmänner (Risikogruppe)

Hausfrauen/Hausmänner bekommen weder aus der gesetzlichen Unfall- noch Pensionsversicherung Leistungen. Sie verfügen über kein Einkommen bei bleibender Invalidität. Im Invaliditätsfall muss eine Ersatzkraft eingestellt und bezahlt werden (Kinderbetreuung, Haushalt). Dies ist in der Regel nicht unter 1.100,- mtl. machbar.

3. Schüler (Risikogruppe)

Schüler (Risikogruppe)

Die gesetzliche Absicherung ist unzureichend. Außerdem passieren die meisten Unfälle in der Freizeit.

Kinder von 0-6 Jahren haben keine gesetzliche Absicherung!

4. Landwirte (Risikogruppe)

Landwirte (Risikogruppe)

Diese und deren Angehörige haben Einkommenslücken. Bei Wegfall der Arbeitskraft wird oft für die Mithilfe am Hof eine Ersatzkraft eingestellt.

Vorteile einer privaten Unfallversicherung

Pluspunkt

Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung gilt die private Unfallversicherung auf der ganzen Erde und rund um die Uhr. Auch für längere private oder berufliche Auslandsaufenthalte.

Beratungs-/Lösungs-Konzept "Unfallversicherung - allgemein"

Beratungs-/Lösungs-Konzept

Ziel einer Absicherung gegen dieses Risiko ist es, dass bei einem Unfall der bisher gewohnte Lebensstandard auf jeden Fall erhalten werden kann. Bei Freizeitunfällen (ca. 75% der Unfälle) haben Sie keinen Anspruch aus der gesetzlichen Unfallversicherung!

Diese Lücke deckt die private Unfallabsicherung.

Vorteile durch Wirtschafts-, Vorsorge- u. Existenz-Sicherungs-Beratung

Vorteile durch Wirtschaftsberatung

Ihr Wirtschafts-, Vorsorge- u. Existenz-Sicherungs-Berater erstellt für Sie (und Ihre Familie bzw. Ihr soziales Umfeld) ein Beratung-/Lösungs-Konzept zur

a) Absicherung Ihrer Einkommens- und Erwerbskraft bzw.
b) zur Erhaltung Ihres Lebensstandards und Ihrer Zahlungsfähigkeit.

Pluspunkt

Ein Unfall und damit verbundene Invalidität wird dadurch für Sie, Ihre Familie und Ihre Kinder kein existenzbedrohendes, –gefährdendes Risiko mehr sein!

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